池田泉州ホールディングス（8714）
株価
主要指標
各カードをクリックすると、過去22年の時系列ページへ遷移します（→マーク付き）
株価推移
チャート上をドラッグすると区間の騰落率を表示（ダブルクリックで解除）。
10年財務トレンド
| 年度 | 売上(億) | 営業利益(億) | 純利益(億) | FCF(億) | ROE(%) | EPS(円) | 配当(円) | 自己資本比率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FY2018 | 973 | — | 61 | 709 | 2.6 | 18.4 | 15.0 | 4.3 |
| FY2019 | 882 | — | 39 | 682 | 1.7 | 11.4 | 15.0 | 4.1 |
| FY2020 | 813 | — | 51 | 8,611 | 2.1 | 15.5 | 7.5 | 3.6 |
| FY2021 | 840 | — | 114 | 553 | 4.5 | 38.0 | 7.5 | 3.5 |
| FY2022 | 920 | — | 95 | -8,685 | 4.2 | 33.9 | 10.0 | 3.6 |
| FY2023 | 852 | — | 109 | -244 | 4.4 | 38.8 | 10.0 | 3.7 |
| FY2024 | 931 | — | 132 | 643 | 5.5 | 47.3 | 12.5 | 3.6 |
| FY2025 | — | — | — | — | — | — | 15.5 | — |
| FY2026 | — | — | — | — | — | — | 25.0 | — |
| FY2027 | — | — | — | — | — | — | 27.5 | — |
バフェット流モート診断
総合スコア：6/25 主要モート：明確な堀は見られない 持続性：判定中
地域密着型の銀行として長年の歴史と一定のブランド認知はあるが、特許や独占的IPは存在しない。特定の規制ライセンスも他行と差別化されるほどの強みはない。
個人顧客においては、給与振込口座や住宅ローンなどで一定のスイッチング・コストが発生する可能性がある。しかし、法人顧客においては、より有利な条件を求めて他行への乗り換えも比較的容易と考えられる。
銀行業は本質的にネットワーク効果が働きにくいビジネスモデルである。顧客が増えても、個々の顧客にとってのサービスの価値が直接的に向上するわけではない。
地方銀行全体として、規模の経済が働きにくく、コスト競争力で大手銀行に劣る傾向がある。デジタル化への投資は進めているものの、構造的なコスト優位性は限定的。
関西地方に基盤を持つ地域金融グループとして一定の規模はあるが、全国的な銀行と比較すると規模の経済は十分に活かされていない。少数寡占とは言えない状況。
競合との比較優位
強気シナリオ
関西圏における地域経済の活性化に伴う貸出金・預金残高の増加
M&Aや資本業務提携による事業規模の拡大と収益源の多様化
デジタル戦略の成功によるコスト削減と顧客利便性の向上
弱気シナリオ（モート侵食）
低金利環境の長期化による利ざやの縮小
人口減少・高齢化による地域経済の縮小と不良債権の増加
フィンテック企業との競争激化による収益機会の喪失
反転思考（マンガー流：どうすればこの会社は壊れるか）
この投資が失敗するには、まず地域経済の持続的な衰退が前提となる。特に、関西圏の主要産業が構造的な問題を抱え、人口流出が加速し、企業の業績が悪化し続けるシナリオだ。同時に、同社がデジタル化や業務効率化において競合他社に大きく後れを取り、コスト競争力やサービス提供能力で劣後することも必要となる。さらに、金利上昇局面においても、リスク管理の甘さから不良債権が増加し、収益を圧迫するような事態も考えられる。これらの要因が複合的に作用し、同社の収益性と財務基盤を蝕んでいくことで、投資としての魅力は失われるだろう。
5年後のモート予測
関西圏の経済成長と地域密着戦略の成功により、預貸金ともに堅調に増加。M&Aやデジタル投資が奏功し、収益性も改善傾向を辿る。
低金利環境が継続し、緩やかな預貸金残高の増加にとどまる。コスト削減努力は一定の効果を上げるが、収益性の大きな改善は見られない。
地域経済の停滞と人口減少が顕著になり、貸出金回収が困難になる。金利上昇リスクにも対応できず、不良債権が増加し、収益が悪化する。
グレアム防衛的投資家 7基準
| 1. 適切な企業規模 | 時価総額 2,676億 | |
| 2. 健全な財務 | 自己資本比率 3.6% | |
| 3. 利益の安定性 | 10年連続黒字 | |
| 4. 配当の継続性 | ?年連続配当 | |
| 5. 利益成長 | EPS 3年成長 7.6% | |
| 6. 適度なPER | PER 20.2倍 | |
| 7. 適度なPBR | PBR 1.12倍 |
合格数：3/7 部分的合格
直近の適時開示
- 2026-07-01 臨時報告書
池田泉州ホールディングスについてよくある質問
- 池田泉州ホールディングス（8714）は割安ですか？
- 池田泉州ホールディングスのPERは20.20倍、PBRは1.12倍です。グレアムの7基準では3項目を満たしており、基準の一部を満たしていません。※投資助言ではありません。
- 池田泉州ホールディングス（8714）に堀（モート）はありますか？
- 池田泉州ホールディングスのモート判定は「明確な堀は見られない」で、5類型の総合スコアは25点満点中6点です。関西圏における地域経済の活性化に伴う貸出金・預金残高の増加。M&Aや資本業務提携による事業規模の拡大と収益源の多様化。デジタル戦略の成功によるコスト削減と顧客利便性の向上。
- 池田泉州ホールディングス（8714）の財務は健全ですか？
- 自己資本比率3.6%、有利子負債41億円、現預金8,477億円。ネットキャッシュは8,436億円です。手元資金が有利子負債を上回っており、財務の余裕は大きい水準です。
出典：有価証券報告書（EDINET）・株価データをもとにモート先生が集計（株価は2026-10-27時点）。