千葉銀行（8331）
株価
主要指標
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株価推移
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10年財務トレンド
| 年度 | 売上(億) | 営業利益(億) | 純利益(億) | FCF(億) | ROE(%) | EPS(円) | 配当(円) | 自己資本比率(%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| FY2018 | 2,386 | — | 505 | 3,121 | 5.3 | 65.3 | 15.0 | 6.3 |
| FY2019 | 2,430 | — | 480 | -820 | 5.2 | 64.0 | 16.0 | 5.9 |
| FY2020 | 2,329 | — | 496 | 17,310 | 4.8 | 66.8 | 18.0 | 5.8 |
| FY2021 | 2,361 | — | 545 | 6,287 | 5.2 | 73.5 | 20.0 | 5.5 |
| FY2022 | 2,784 | — | 603 | -1,089 | 5.7 | 82.5 | 24.0 | 5.3 |
| FY2023 | 3,107 | — | 624 | 6,519 | 5.3 | 86.5 | 28.0 | 5.5 |
| FY2024 | 3,622 | — | 743 | -3,683 | 6.5 | 104.2 | 32.0 | 5.2 |
| FY2025 | — | — | — | — | — | — | 40.0 | — |
| FY2026 | — | — | — | — | — | — | 52.0 | — |
| FY2027 | — | — | — | — | — | — | 64.0 | — |
バフェット流モート診断
総合スコア：9/25 主要モート：無形資産 持続性：判定中
千葉銀行は地域密着型の金融機関として、長年にわたり千葉県を中心に強固なブランド認知と顧客からの信頼を築いている。特に地元企業や個人からの信用は、新規参入障壁となる無形資産と言える。地域経済への貢献活動もブランド価値向上に寄与している。
個人顧客においては、給与振込口座や住宅ローンなど、生活に密着した取引が多く、他行への乗り換えには手間や心理的抵抗が伴う。法人顧客においても、長年の取引関係や融資実績に基づく信頼関係は、安易な乗り換えを抑制する要因となる。
銀行業は一般的にネットワーク効果が働きにくいビジネスモデルである。顧客が増えることでサービスの価値が直接的に向上するわけではない。
メガバンクやネット銀行と比較すると、店舗網維持コストやシステム投資においてコスト競争力で劣る可能性がある。ただし、地域密着による効率的な営業活動や、DX推進による業務効率化の努力は見られる。
千葉県内においては有力な地方銀行であるが、全国的な銀行業界の規模から見ると、効率規模の優位性は限定的である。業界再編の動きの中で、規模の経済を追求する動きは今後重要になる可能性がある。
競合との比較優位
強気シナリオ
地域経済の持続的な成長と連動した収益拡大
デジタル化推進によるコスト効率の改善と顧客利便性向上
M&Aや他業種連携による新たな収益源の確保
弱気シナリオ（モート侵食）
低金利環境の長期化による利ざや縮小
人口減少や地域経済の衰退による貸出金利息の減少
フィンテック企業の台頭による既存ビジネスモデルの陳腐化
反転思考（マンガー流：どうすればこの会社は壊れるか）
千葉銀行の投資が失敗するには、地域経済の構造的な衰退が予想以上に早く進み、貸出需要が蒸発するか、あるいは同行が長年培ってきた地域における信頼とブランドイメージが、予期せぬ不祥事や顧客対応の失敗によって急速に失われる必要がある。また、デジタル化への対応が遅れ、メガバンクやネット銀行に対してコスト競争力やサービス提供能力で決定的な差をつけられ、顧客が競合へ大量に流出するシナリオも考えられる。さらに、規制緩和や新たな金融技術の登場により、地方銀行というビジネスモデルそのものが成り立たなくなるような、業界構造の根本的な変化が起こることも考えられる。
5年後のモート予測
地域経済の活性化とDX推進による収益構造の強化が進み、安定的な配当と緩やかな株価上昇が期待される。
低金利環境下で、既存事業の効率化とリスク管理を徹底し、安定収益を維持する。
地域経済の停滞や競争激化により、収益性が悪化し、株価は低迷する可能性がある。
グレアム防衛的投資家 7基準
| 1. 適切な企業規模 | 時価総額 16,253億 | |
| 2. 健全な財務 | 自己資本比率 5.2% | |
| 3. 利益の安定性 | 10年連続黒字 | |
| 4. 配当の継続性 | ?年連続配当 | |
| 5. 利益成長 | EPS 3年成長 12.3% | |
| 6. 適度なPER | PER 21.9倍 | |
| 7. 適度なPBR | PBR 1.41倍 |
合格数：3/7 部分的合格
直近の適時開示
- 2026-10-05 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
- 2026-09-11 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
- 2026-07-10 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
- 2026-06-30 臨時報告書
- 2026-06-26 臨時報告書
- 2026-06-10 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
- 2026-05-15 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
- 2026-05-13 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）
千葉銀行についてよくある質問
- 千葉銀行（8331）は割安ですか？
- 千葉銀行のPERは21.89倍、PBRは1.41倍です。グレアムの7基準では3項目を満たしており、基準の一部を満たしていません。※投資助言ではありません。
- 千葉銀行（8331）に堀（モート）はありますか？
- 千葉銀行のモート判定は「無形資産」で、5類型の総合スコアは25点満点中9点です。地域経済の持続的な成長と連動した収益拡大。デジタル化推進によるコスト効率の改善と顧客利便性向上。M&Aや他業種連携による新たな収益源の確保。
- 千葉銀行（8331）の財務は健全ですか？
- 自己資本比率5.2%、有利子負債448億円、現預金42,321億円。ネットキャッシュは41,873億円です。手元資金が有利子負債を上回っており、財務の余裕は大きい水準です。
出典：有価証券報告書（EDINET）・株価データをもとにモート先生が集計（株価は2026-10-27時点）。